Los Certificados de la Tesorería de la Federación (cetes) permiten a la población en general invertir su dinero en valores gubernamentales de forma directa, sin que existas intervención de bancos, casas de bolsa u otras agencias financieras. Con ello, las personas tienen la posibilidad de obtener ingresos a diferentes plazos.
Los cetes pueden ser adquiridos en periodos de 28, 91, 182 y 350 días, o bien en bonos de tasa fija a 10 años y Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal denominados en Unidades de Inversión (Udibonos) a 30 años. Estos son emitidos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y resguardados por el Banco de México (Banxico).
Si una de las metas a cumplir en este año es incrementar el ahorro, vale la pena hablar de inversiones. Apenas han pasado nueve días desde que inició el mes de abril, por lo que aún es tiempo para abrir una cuenta de cetes directo y así hacer que el dinero ahorrado genere rendimientos y no solo se quede bajo el colchón.
Cómo empezar a invertir en cetes
Para iniciar la inversión se debe acceder a la plataforma de Cetes Directo (https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio), una página confiable que cuenta con el respaldo del gobierno de México y reguladores como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y es manejada por la Nacional Financiera (Nafin), S.N.C., entidad que opera desde 1934.
Los cetes funcionan como un pagaré y a través de ellos, se puede obtener dinero a cambio de retribuirlo con intereses en un plazo señalado. El perfil de los inversores en cetes debe ser de aquellas personas mayores de 18 años que residan en el país, con CURP y posean una cuenta bancaria a su nombre (que efectúe en México). La apertura de la cuenta en cetes directo es totalmente gratuita y no cobra comisiones por manejo de cuenta.
Para realizar la primera operación deben entrar a Cetes Directo, que opera los 365 días del año y está disponible en la tienda de apps para dispositivos móviles iOS y Android, o bien en la página web.
A continuación enlistamos cuáles son los pasos a seguir, si es que el registro para abrir una cuenta se hace de la plataforma en línea:
- Crear un usuario y contraseña, así como ingresar los datos personales solicitados
- Seleccionar el apartado de comprar
- Elegir uno de los instrumentos disponibles y un plazo de inversión
- Seleccionar la subasta (fecha) en la que se quiere participar
- Ingresar el monto que se desea invertir
- Seleccionar el método de pago
- En caso de que se desee reinvertir el dinero automáticamente al término, activar la casilla correspondiente.
Con los cetes, las personas tienen la posibilidad de obtener ingresos a diferentes plazos; estos se adquieren en periodos de 28, 91, 182 y 350 días, o bien en bonos de tasa fija a 10 años y Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal denominados en Unidades de Inversión (Udibonos) a 30 años.
¿Por qué cambia el valor de los cetes?
(X/@Cetesdirecto/)
Obtener beneficios a corto y largo plazo es posible mediante el uso de los Certificados de la Tesorería, los cuales son un método seguro que tienen los ciudadanos para invertir. El comportamiento sobre las variaciones en los Certificados de Tesorería varían semana a semana, sin embargo, los pronósticos apuntan a un periodo de bajo rendimiento debido al contexto actual por el que atraviesa la economía.
La tasa de rendimiento cambia todos los días, por lo que hay periodos en los que esta logra compensar las pérdidas en la inflación, pero otras en las que no. Aun cuando hay otros factores que afectan el valor de los Certificados (como la tasa de interés, la inflación o el crecimiento económico), la tasa de referencia de Banxico es la más importante.
Gabriela Siller Pagaza, directora de análisis de Banco Base, comentó a Infobae que los movimientos en el rendimiento de los cetes, donde algunos tuvieron una ligera presión al alza, pueden estar reflejando algún ajuste de las expectativas de inflación que ha salido por arriba, aunque sea el componente no subyacente, y que con esto estimen que el Banco de México será todavía más cauteloso para recortar la tasa de interés.
(José Méndez/)
La representante de Banco Base añadió que en el corte de lo que va del año, hasta el 5 de julio, la tenencia de valores gubernamentales por residentes en el extranjero acumuló un alza de 28 mil 534.42 millones de pesos o 1.60%. Respecto al máximo histórico en la tenencia por residentes del extranjero, el 8 de febrero del 2019, acumula una caída de 456 mil 460.30 millones de pesos o 20.07 por ciento.
Asimismo, agregó que este 30 de julio, el peso mexicano inició la sesión cotizando en 18.75 por dolar, lo que muestra una depreciación de 0.63 por ciento o de 11 centavos. Lo anterior se debe al fortalecimiento del dólar estadounidense de 0.24%, de acuerdo con el índice ponderado y a la publicación del PIB de México que muestra un panorama gris para el 2024.
Siller Pagaza agregó que con esta sesión, el peso acumula seis sesiones consecutivas con pérdidas, con una depreciación en ese periodo de 4.49 por ciento.
Cuánto valen hoy los cetes
Si recién se comenzará a invertir, o si ya maneja cetes, es importante conocer cuánto valen los certificados y de cuánto es el interés que van acumulando y variando a lo largo del tiempo. De acuerdo con el Banxico, así como con la página de cetes directo, los resultados de la más reciente subasta indican que hoy 5 de marzo se comportan de la siguiente manera:
-Los cetes a 28 días subieron de 10.87 % hasta 10.97% en esta última subasta, es decir, +10.00 puntos porcentuales. En este mismo plazo, la semana previa los certificados mostraron un decremento ligero de -0.02 puntos.
-En el plazo de 91 días (3 meses), los cetes tiene un rendimiento actual de 11.13%, con lo que se demuestra una variación positiva de +0.04% frente a la semana previa, cuando se colocó en 11.09 por ciento.
-En los cetes a 175 días (seis meses) bajaron su rendimiento en -0.02%, ya que pasaron de 11.26% a 11.24% en esta nueva semana.
-Los cetes a 679 días registraron en la subasta más reciente un gran incremento en su tasa de rendimiento, al cambiar de 11.19% en el periodo anterior a 11.29% en el corte más reciente, es decir, un aumento del +0.10 por ciento.
Además de los cetes con promoción debajo de su valor nominal (10 pesos) hay bonos que entregan ganancias cada medio año a una tasa fija, tienen un valor de 100 pesos y se pueden obtener a plazos; los Udibonos o UDI’s pagan intereses cada seis meses en función a una tasa de interés fija, más una utilidad y una disminución; los Bondes D tienen intereses variables cada 28 días de acuerdo a la Tasa Ponderada de Fondeo Bancario, tienen un valor nominal de 100 pesos y se pueden adquirir a cinco años.
(Henry Romero/)
Con lo anterior, los Bondes quedaron de la siguiente forma:
– A 336 días no tuvieron alguna una variación respecto al resultado del periodo anterior. Su valor actual es de $ 99.92150 (0.09), mientras que en la subasta previa fue de $ 99.91666 (0.09).
– A 1085 días presentaron una variación de +0.02%, por lo que quedaron en un valor de $ 99.46843 (0.21), cuando la semana previa se encontraba en $ 99.52777 (0.19).
– A 6678 días se redujeron en -0.02 por ciento. En la subasta previa estaban en $ 80.81460 (10.04); ahora el resultado quedó fijo en $ 81.02058 (10.02) en la actualización más reciente.
-A 7042 días, el cambio fue de -0.13 puntos porcentuales, pasando de 74.13000 (5.40) a 75.52600 (5.27).
En el caso de los Udibonos lo recomendable es visitar directamente el sitio de Banxico, ya que los plazos son variantes. Según el portal de Banxico, a 10 años, los Udibonos se ubicaron en 90.35600 (5.23), mostrando su variación negativa de -0.14%, cuando la subasta anterior se colocaron en 89.28206 (5.37).